Страхование ответственности перевозчика: что требует заказчик, сколько стоит полис и когда он платит

Заказчик считает от своего груза. Перевозчик отвечает за утрату и повреждение груза с момента приёмки и до выдачи получателю и возмещает ущерб в размере стоимости груза (статья 796 ГК РФ, части 5 и 7 статьи 34 Устава автомобильного транспорта). Предела «за килограмм» на перевозках по России нет: фура с электроникой на 30 миллионов - это требование на 30 миллионов.

Вина перевозчика при этом предполагается. Он освобождается от ответственности, только если докажет, что ущерб возник из-за обстоятельств, которые он не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело. Загоревшаяся ступица, лопнувшее колесо, уснувший водитель встречной машины таким обстоятельством для суда обычно не становятся.

Если заказчик застраховал груз сам, перевозчику от этого не легче. Страховщик груза заплатит владельцу и предъявит ту же сумму перевозчику в порядке суброгации (статья 965 ГК РФ). ОСАГО и каско здесь не помогут: первое - о вреде другим участникам движения, второе - о самой машине.

Лимит в полисе выбирают по стоимости всех грузов в одной машине. Если заказчик назвал сумму в договоре, берут не меньше названной: полис с лимитом ниже требования он не примет. Лимит в полисе перевозчика - это предел выплат за весь год по всем грузам, а не за один рейс.

Цена зависит от лимита, числа машин и типа полиса. Стоимость годового полиса по калькулятору на inslog.ru («Прайм» / «Стандартный»):

В расчёт входят базовые риски: ДТП по вине водителя и третьих лиц, скрытые дефекты транспортного средства, кража с охраняемой стоянки, грабёж, расходы по спасению транспортного средства и удаление остатков груза. Франшиза не применяется, оплата единовременная; рассрочку и франшизу, которая снижает цену, согласуют со специалистом. Дополнительные риски цену увеличивают. Для парка из одной-двух машин и для лимитов выше 15 млн рублей расчёт делает специалист.

«Стандартный» платит столько раз, сколько потребуется, пока не исчерпан лимит. «Прайм» дешевле на 30% и оплачивает один убыток за год. Он подходит как первый полис под требование заказчика и компаниям с редкими убытками; при втором убытке за год перевозчик платит сам.

Чем больше парк, тем дешевле страховка одной машины. «Стандартный» с лимитом 5 млн рублей на 3 машины стоит 63 900 рублей, то есть 21 300 рублей за машину в год; на 10 машин - 135 700 рублей, или 13 570 за машину.

Три вещи, о которых спрашивают при расчёте:

• отчёты о рейсах не нужны: полис один на все виды грузов, сообщать страховщику о каждой перевозке не требуется;
• транспорт может быть собственным, арендованным или в лизинге;
• грузы, которые вы передаёте другим перевозчикам, этим полисом не покрываются: для них нужен полис экспедитора.

Стоянка, неисправность машины и сам груз - три места в полисе, которые перевозчик обычно читает уже после убытка. Что написано в нашем, видно ниже.

Кража на стоянке

Кража с охраняемой стоянки входит в каждый наш полис, кража с неохраняемой - дополнительный риск, который включают при оформлении. Охраняемой считается стоянка со шлагбаумом, ограждением по периметру, освещением, видеонаблюдением и контрольно-пропускным пунктом с сотрудниками; у водителя должна остаться квитанция с временем въезда. Обочина у кафе и «карман» на трассе под это описание не подходят, и если водители так ночуют, риск неохраняемой стоянки нужно добавить в полис.

Скрытые дефекты машины

Загорелась ступица, отказала электрика, протёк контейнер - перевозчик машину обслуживал и о дефекте не знал. В наших полисах этот риск базовый и распространяется на прицепы и контейнеры. Три выплаты по нему:

• возгорание ступицы, пластиковая крошка, Тобольск - Московская область: 2 412 000 рублей;
• неисправность электрооборудования, текстиль, Нижний Новгород - Казань: 1 015 060 рублей;
• подмочка в контейнере, детские товары, Усть-Луга - Москва: 198 400 рублей.

Груз, который полис не берёт

Перечень исключённых грузов опубликован на странице услуги. В нём, среди прочего, бывшие в употреблении товары, наливные и насыпные грузы, товарные автомобили, стекло без специальной упаковки, кабель и провода. Если такой груз у вас случается, об этом говорят при расчёте, а не после убытка.

Об убытке нужно сообщить страховщику в течение 5 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о случившемся. После положительного решения по убытку деньги перечисляются в течение 3 дней. Оформление и урегулирование проходят дистанционно: по почте, телефону и через электронный документооборот.

Два полиса с одинаковым лимитом 10 миллионов рублей могут различаться ценой на треть. Разницу составляют число выплат, стоянка и перечень рисков, и видна она в день, когда водитель звонит с трассы.

Чтобы получить расчёт, достаточно числа машин и лимита. Если заказчик прислал требования к полису, приложите их: специалисты Центра страхования транспортных рисков (работаем с 1993 года) проверят, что полис им соответствует, и назовут цену с вариантами оплаты. Заявку можно оставить через форму на сайте inslog.ru.

Обязательно ли перевозчику страховать ответственность за груз?
Нет. Устав автомобильного транспорта даёт перевозчику право застраховать ответственность (часть 19 статьи 34), обязанности нет. Полис требуют заказчики в договоре перевозки.

Сколько стоит полис на 3 машины?
От 45 400 рублей в год за «Прайм» с лимитом 5 млн рублей и от 63 900 рублей за «Стандартный» с тем же лимитом. Цена растёт с лимитом и дополнительными рисками.

Зачем полис, если груз застрахован заказчиком?
Страховщик груза после выплаты владельцу вправе взыскать эту сумму с перевозчика в порядке суброгации (статья 965 ГК РФ). Полис ответственности оплачивает такое требование в пределах лимита и условий полиса.

Нужно ли сообщать страховщику о каждом рейсе?
Нет. Полис годовой и действует на все перевозки страхователя без отчётов о рейсах.

Покрывается ли кража груза на стоянке?
С охраняемой стоянки - да, в каждом полисе. Кража с неохраняемой стоянки покрывается, если этот риск добавлен в полис при оформлении.

Что делать, если часть рейсов выполняют привлечённые перевозчики?
Оформить полис экспедитора: полис перевозчика действует только для собственного, арендованного и лизингового транспорта.