Основные условия страхования грузов

В сфере страхования грузов, или иначе – карго страховании, основными вариантами покрытия являются:

Большинство потенциальных клиентов наслышаны об условиях "все риски", остальные варианты не настолько известны.
Однако, "частная авария" и "без ответственности за повреждения" стоят не меньшего внимания. Они защищают от непредвиденных расходов при потере груза в результате основных опасностей перевозки. Кроме этого, помогут сэкономить бюджет, так как стоят на 20 - 30% дешевле программы "все риски".
Чтобы выбрать оптимальный вариант страхового покрытия, необходимо помнить о специфике каждого из них.

1) «Все риски».

Иначе можно описать эту программу как «застраховано все, что не исключено». Распространяется на случаи утраты / повреждения всего или части груза
при перевозке в результате практически любой причины.
Несмотря на говорящее название, ограничения действия, все же, есть.
В разных страховых компаниях они могут немного отличаться друг от друга.

Прочитать об исключениях страхового покрытия в нашей компании можно тут:

• События- https://inslog.ru/poleznoe/novosti/tpost/dxikm14af1-usloviya-strahovaniya-isklyucheniya-iz-p
• Грузы и территории (п. 4.4. Генерального полиса страхования грузов) - https://inslog.ru/informaciya/dokumenty-po-strahovaniyu-gruzov-perevozchikov-i-ekspeditorov

2) «Частная авария».

В отличие от условий страхования грузов «все риски», распространяется только на поименованные события.
Это значит, что страхование действует только на случаи утраты / повреждения всего или части груза в результате четко прописанных случаев.
Перечень застрахованных событий данной программы:

• пожар, удар молнии, взрыв, стихийные явления (бедствия);
• ДТП;
• опрокидывание или сход с дороги транспортных средств;
• повреждение судна льдом, посадка судна на мель, гибель судна, падение самолета;
• провал конструкций мостов или обрушивания туннелей во время следования транспортных средств;
• обрушения кровли складских помещений или аварий подъемно-транспортного оборудования;
• подмочки забортной водой, смыва груза с борта судна, аварийного выброса груза с транспортного средства, непроизвольного выпадения груза с транспортного средства в результате воздействия природных явлений, а также мер, принятых для тушения пожара;
• пропажа всего груза без вести при водной или воздушной перевозке.

Обращаем ваше внимание, что указанная страховая программа не включает «риск хищения груза» при перевозке.

3) «Без ответственности за повреждения».

Список событий, по которым выплачивается страховое возмещение, в рамках данной программы такой же как у «частной аварии».
Основная отличительная особенность – страхованием не покрываются случаи повреждения, только полная гибель всего или части груза.
По умолчанию, «риск хищения груза» в программу, так же, не включен. Но, если вы выбрали страховое покрытие «без ответственности за повреждения», то за дополнительную плату можно добавить «риск хищения целых мест».

На всякий случай, еще раз обозначим отличительные особенности условий страхования грузов.

1) «Все риски»

Груз застрахован от повреждений и утраты целиком или частично в результате любых событий, кроме исключений, прописанных в правилах или полисе.


2) «Частная авария»

Груз застрахован от повреждений и утраты целиком или частично в результате конкретных событий, прописанных в правилах или полисе. В страховое покрытие не входит «риск хищения груза». Стоимость, как правило, на 20% меньше первой программы.

3) «Без ответственности за повреждения»

Груз застрахован только от утраты целиком или частично в результате конкретных событий, прописанных в правилах или полисе. Повреждение груза при перевозке не застраховано. Стоимость на 30% меньше первой программы. Дополнительно можно включить «риск хищения целых мест».

При выборе условий страхования, большую роль играет совокупность деталей перевозки.
На определение условий влияют:

• хрупкость груза, его естественные свойства и особенности;
• новый груз или бывший в употреблении;
• вид транспорта – авто, море, ж/д, авиа;
• тип грузового отсека – открытый, закрытый, с подробной детализацией (пример: контейнер, палуба, грузовой отсек самолета, перевозка на трале и т.д.);
• упаковка и крепление груза;
• дальность перевозки, наличие перегрузок и иных особенностей в пути.

Если полис страхования груза оформляет транспортная компания, часто заказчики требуют условия «все риски». С этим что-то сделать сложно. Но, если определенных требований со стороны партнеров нет, вы можете выбрать необходимую страховую программу самостоятельно, учитывая особенности перевозки или воспользоваться помощью менеджера страховой компании.

Оформить годовой или разовый полис страхования груза может любой участник перевозки. При этом, если вы – представитель транспортной компании и оформляете такой страховой продукт, необходимо помнить о:

1. наличии поручения или распоряжения от собственника груза застраховать имущество;
2. таком понятии как суброгация.

Выгодоприобретателем по полисам страхования грузов, перевозчиков и экспедиторов всегда получает собственник груза на момент наступления события. Подробнее об этом написано в статье: https://inslog.ru/poleznoe/novosti/tpost/d4iayo6es1-viplata-strahovogo-vozmescheniya-kto-est

После выплаты возмещения, СК получает право требования компенсации с виновного лица (суброгация). Им, чаще всего, выступает перевозчик или экспедитор. Поэтому, если вы являетесь транспортной компанией и оформляете полис страхования груза, защититься от суброгационных требований можно, оформив в дополнение:

1. отказ от суброгации;
2. полис страхования перевозчика или экспедитора.