Страхование грузов при морской перевозке: тарифы и условия

В международной практике применяются оговорки Института лондонских страховщиков - Institute Cargo Clauses (ICC). Российские страховщики используют их аналоги:

• «С ответственностью за все риски» (аналог ICC A) - покрываются гибель и повреждение груза по любой причине, кроме прямо названных исключений. Стандарт для контейнерных грузов и генеральных партий.
• «С ответственностью за частную аварию» (аналог ICC B) - покрытие по перечню поименованных рисков: посадка на мель, столкновение, пожар, смыв за борт, подмочка морской водой.
• «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» (аналог ICC C) - минимальное покрытие только на случай катастрофических событий.

Для большинства коммерческих отправок мы рекомендуем условия «с ответственностью за все риски»: разница в цене между вариантами покрытия при морской перевозке невелика, а разница в объеме защиты - существенная.

Типовые исключения из любого варианта покрытия: умысел страхователя, естественная убыль в пределах норм, недостатки упаковки, внутренние дефекты груза, задержка доставки. Военные и забастовочные риски в базовое покрытие не входят - о них ниже.

Страховая сумма обычно складывается из инвойсной стоимости груза, фрахта и ожидаемой прибыли - как правило, плюс 10% к стоимости по инвойсу. Такой же порядок предусматривают условия поставки CIF и CIP по Инкотермс.

Ставка страховой премии считается в процентах от страховой суммы. Ориентир по контейнерным грузам - тарифы страховой компании «Капитал-полис», с которой работает Inslog: 0,065%-0,095% от страховой суммы. Конкретная ставка внутри диапазона зависит от размера страховой суммы и маршрута перевозки.

Пример расчета: контейнер с оборудованием стоимостью 120 000 долларов, страховая сумма с учетом фрахта и 10% - около 135 000 долларов. Премия по ставке 0,075% составит примерно 101 доллар. На фоне ставки фрахта и стоимости самого груза это незначительная статья расходов. На итоговый тариф влияют:

• маршрут: протяженность, перевалки, проход через районы из перечней военных рисков;
• номенклатура груза: подверженность бою, подмочке, хищениям; для отдельных категорий (электроника, алкоголь) применяются повышающие коэффициенты;
• упаковка и способ перевозки: груз в контейнере тарифицируется дешевле, чем на открытой палубе;
• франшиза: чем выше участие страхователя в убытке, тем ниже ставка;
• объем отправок: при регулярных перевозках по генеральному полису ставки ниже разовых.

Указанные ставки относятся к стандартным контейнерным грузам. Рефрижераторные, наливные и насыпные грузы котируются отдельно.

Базовый полис на рефконтейнер покрывает те же риски, что и для сухого контейнера: гибель, повреждение, хищение. Порча груза из-за поломки холодильной установки или отклонения температурного режима - это отдельное покрытие, рефрижераторные риски, за которое взимается дополнительная премия.
Стандартные условия такого покрытия:

• страховым случаем признается порча груза вследствие остановки или сбоя рефустановки продолжительностью более согласованного срока - как правило, свыше 24 часов подряд;
• страховщик запрашивает возраст и состояние рефконтейнера или рефрижераторной установки судна, для старой техники возможен отказ или повышенная ставка;
• при убытке потребуются данные терморегистратора и температурные записи за рейс, поэтому важно проверять исправность датчиков при загрузке;
• действует франшиза, обычно выше стандартной.

Для скоропортящихся грузов - фруктов, мяса, рыбы, фармацевтики - оформлять полис без рефрижераторных рисков практически бессмысленно: именно температурные отклонения дают основную часть убытков по этой категории.

Нефтепродукты, масла, химия наливом, зерно, удобрения, уголь навалом - категории, по которым страховщик всегда запрашивает информацию о судне и организации погрузки. Причина проста: сохранность такого груза напрямую зависит от состояния грузовых танков и трюмов, а недостачу сложно отделить от естественной убыли.
Что проверяет и запрашивает страховщик:

• возраст и класс судна: требуется действующий класс признанного классификационного общества; для возрастных судов (как правило, старше 25-30 лет) применяются надбавки или ограничения покрытия;
• осмотр грузовых отсеков перед погрузкой: сюрвейерский акт о чистоте и герметичности танков или трюмов, отсутствии остатков предыдущего груза и исправности люковых закрытий. Для налива критична совместимость с предыдущим грузом, для зерна - зачистка и фумигация;
• порядок определения веса: для насыпных грузов расхождения между весом по коносаменту и выгруженным весом разбираются через драфт-сюрвей (замер осадки судна) в портах погрузки и выгрузки;
• франшиза по недостаче: устанавливается с учетом норм естественной убыли конкретного груза, обычно в пределах 0,3-0,5% от веса партии.

Если погрузка организована без независимого сюрвейера, страховщик может исключить из покрытия риски недостачи и загрязнения либо отказать в котировке. Поэтому по наливным и насыпным партиям условия стоит согласовывать до фрахтования судна, а не после.

Военные риски - повреждение или гибель груза в результате военных действий, мин, ракетных ударов, захвата судна - исключены из базового покрытия и страхуются отдельно, по аналогам оговорок Institute War Clauses (Cargo). Особенность морского страхования: военные риски по грузу покрываются только на время нахождения груза на борту судна, наземная часть маршрута под такое покрытие обычно не подпадает.
Ставка по военным рискам зависит от маршрута и определяется по спискам районов повышенной опасности:

• Перечень Joint War Committee (JWC). Комитет лондонского страхового рынка ведет список акваторий Listed Areas, при заходе в которые требуется нотис страховщику и дополнительная премия. Перечень регулярно пересматривается: в 2026 году циркулярами JWLA-033 (март) и JWLA-034 (июль) в него добавлены Иран, Саудовская Аравия и ряд стран Персидского залива. В списке также остаются Черное и Азовское моря, южная часть Красного моря, Аденский залив и прилегающие районы Индийского океана.
• Извещения мореплавателям и навигационные предупреждения Минобороны РФ. Управление навигации и океанографии МО РФ публикует официальные данные об опасных для плавания районах, включая минную опасность в Черном море. Страховщики учитывают эти извещения при котировке рейсов из российских портов Черноморского бассейна.

Практические следствия для грузовладельца: премия по военным рискам для «спокойных» маршрутов символическая, а для рейсов через Красное море или черноморские порты может кратно превышать базовую ставку по грузу. Котировка по военным рискам действует ограниченный срок - обычно 48 часов - и может быть пересмотрена страховщиком до начала рейса при изменении обстановки. Планируя перевозку через перечисленные районы, запрашивайте котировку ближе к дате выхода судна и закладывайте возможное удорожание в экономику сделки.

1. Направьте заявку с описанием груза: номенклатура, стоимость по инвойсу, упаковка, порты отправления и назначения, судно или линия, дата выхода.
2. Приложите документы: инвойс, упаковочный лист, коносамент или букинг-подтверждение.
3. Получите котировку. По стандартному контейнерному грузу расчет занимает от нескольких часов; по наливу, насыпи и маршрутам через районы военных рисков - дольше, так как условия согласовываются индивидуально.
4. Полис должен вступить в силу до начала ответственности страховщика - согласуйте покрытие до передачи груза перевозчику, а не после выхода судна.

Экспедиторам, которые страхуют грузы клиентов регулярно, выгоднее открыть генеральный полис: ставки ниже, каждая отправка декларируется по упрощенной схеме, а покрытие действует автоматически с момента заявления отправки.

Приведенные диапазоны ставок работают только как ориентир: итоговые условия и исключения определяются договором под конкретный груз, судно и маршрут. Специалисты Inslog рассчитают премию по тарифам «Капитал-полиса», согласуют необходимые риски и подскажут, какие сюрвейерские осмотры понадобятся. Направьте параметры отправки через форму на сайте - расчет по стандартному контейнерному грузу подготовим в течение рабочего дня.

Сколько стоит страхование контейнера при морской перевозке?
Ориентир по тарифам «Капитал-полиса» - 0,065%-0,095% от страховой суммы, ставка зависит от суммы и маршрута. Для контейнера стоимостью 100 000 долларов премия составит порядка 65-95 долларов без учета надбавок за военные риски.

Покрывает ли обычный полис поломку рефрижераторной установки?
Нет. Рефрижераторные риски - отдельное покрытие за дополнительную премию. Стандартное условие: порча груза признается страховым случаем при остановке рефустановки более 24 часов подряд, точный срок зависит от договора.

Что такое общая авария и зачем от нее страховаться?
Это распределение убытков между судном и всеми грузовладельцами, когда капитан жертвует частью имущества ради спасения судна. Взнос обязан оплатить каждый грузовладелец, даже если его груз не пострадал. При наличии полиса взнос возмещает и гарантирует страховщик.

Входят ли военные риски в стандартный полис страхования груза?
Нет, они исключены из базового покрытия и страхуются отдельно. Ставка зависит от маршрута - для районов из перечня Joint War Committee (Красное море, Черное и Азовское моря, Персидский залив) действуют повышенные тарифы, котировка обычно действительна 48 часов.

Какие требования предъявляются при страховании наливных и насыпных грузов? Страховщик запрашивает возраст и класс судна, акт сюрвейерского осмотра грузовых танков или трюмов перед погрузкой и порядок определения веса. Действует франшиза по недостаче с учетом норм естественной убыли - обычно 0,3-0,5% от веса партии.

Можно ли застраховать груз, если судно уже вышло из порта?
Как правило, нет: покрытие согласовывается до начала перевозки. Для регулярных отправок эту проблему решает генеральный полис - покрытие действует автоматически по всем задекларированным отправкам.