Данный сайт использует файлы cookie. Оставаясь на сайте вы даёте согласие с политикой конфиденциальности

Лимит ответственности - основные понятия и применение

Найти человека, который с удовольствием читает юридические тексты — задача не из легких. Множество терминов и запутанные формулировки способны сбить с толку даже самых внимательных. Но при подписании любого договора, важно, чтобы его условия были максимально ясны и прозрачны. Вы ведь хотите быть уверены в том, что подписываете!

Чтобы сделать наши полисы еще более понятными, мы постепенно раскрываем смысл наиболее важных терминов и условий. В этой статье поговорим об одном из ключевых понятий полисов страхования экспедитора и перевозчика.
Что же такое лимит ответственности, зачем он нужен, какие виды лимитов бывают?

Что такое агрегатный лимит ответственности?

Агрегатный лимит — это максимальная общая сумма, которую страховая компания готова выплатить по всем убыткам вашего полиса в течение года. Проще говоря, это «общий ресурс» страховки на весь срок действия договора.

Пример:
Ваш агрегатный лимит — 5 000 000 рублей.
У вас случился убыток на 1 700 000 рублей, то после выплаты у вас останется ещё 3 300 000 рублей для других случаев. Если потом произойдет ещё один убыток на 2 000 000 рублей, останется 1 300 000 рублей. И так далее, пока не исчерпаете весь лимит или не закончится срок полиса..

Как выбрать агрегатный лимит для полиса страхования перевозчика и экспедитора?

Можно ориентироваться на среднюю или максимальную стоимость груза в одном транспортном средстве. Так вы получите оптимальный баланс между объемом защиты и стоимостью полиса.
Обратите внимание на требования заказчика. Необходимая величина ответственности может быть четко прописана в условиях сотрудничества.
Можно выбрать с запасом — больше максимальной стоимости груза. Это позволит быть уверенным в действии защиты даже после крупного происшествия.

Какие еще бывают лимиты и чем они отличаются от агрегатного?

Агрегатный лимит — это общая сумма выплат за все случаи. Но внутри полиса есть и другие схожие понятия:

Лимит ответственности по случаю
Это максимум, который можно получить за одно происшествие, вне зависимости от того, какие выплаты оно в себя может включать.
Объясним на примере:
Агрегатный лимит – 5 000 000 рублей, лимит по случаю – 1 000 000 рублей. Произошло ДТП, в котором пострадал груз, контейнер и потребовалась эвакуация грузовика. Все это признается одним событием, общая выплата по всем пунктам не превысит 1 000 000 рублей.
В ООО «СК «Капитал-полис» лимит по случаю обычно равен агрегатному, но иногда страховые компании устанавливают его меньше.

Лимит ответственности по риску
Это максимум, который можно получить за определённый вид риска по одному случаю, например, кражу или повреждение груза при недостаточном креплении. Допустим, установлен такой лимит по краже. Это значит, что возмещение по каждому случаю кражи в течение года будет не больше величины, установленной в полисе.

Лимит ответственности по полису
Этот лимит ограничивает общую сумму выплат по конкретному риску в рамках всего полиса. Он применяется по событиям, которые обычно не покрываются страхованием. Например, случаи нарушения некоторых правил или норм перевозок, которые привели к повреждениям груза.

В чем главная разница?

Лимит	Что ограничивает	Пример
Агрегатный	Общую сумму выплат за все случаи	Всего можно получить до 5 млн руб. по одному полису
По случаю	Выплату за одно любое происшествие	За один инцидент максимум 1 млн руб.
По риску	Выплату за определённый вид риска по одному страховому случаю	По каждому случаю кражи не больше 500 тыс. руб.
По полису	Общую сумму выплат по конкретному риску в рамках полиса	По всем случаям повреждения груза из-за недостаточного крепления не более 300 тыс. руб.

Такое разделение помогает точно понимать, сколько и когда вы можете получить от страховой компании, а также правильно выбирать условия полиса под свои нужды.

Иные случаи

Кроме условий полиса, существуют общие ограничения, применяемые, к примеру, в международной практике. Они действуют в любом случае, какие бы лимиты ответственности ни были установлены.

Лимиты возмещения по международным перевозкам закреплены законодательно и максимальный размер компенсации за утраченный груз не может превышать:

8,33 SDR (Специальные права заимствования) за килограмм по Конвенцией CMR для перевозчиков;
666,67 SDR за место или иную единицу отгрузки по Федеральному закону «О транспортно-экспедиционной деятельности» от 30.06.2003 N 87-ФЗ для экспедиторов.

Страхование и SDR

Если вы держатель полиса страхования перевозчика или экспедитора ООО «СК «Капитал-полис», ваша максимальная величина компенсации от страховой указана в рублях. Так как SDR имеет определенное денежное выражение, величина компенсации несложно конвертируется в рубли. Курс публикуется на сайте ЦБ РФ. Таким образом, вы можете сравнить сумму, которую должны передать собственнику за утраченный или поврежденный груз с вашим лимитом ответственности по страховому полису. Хватит ли его для того, чтобы полностью покрыть убыток.

Необходимо помнить, что страховое возмещение при международной перевозке будет производиться в соответствии с суммами по нормативным документам, но не более лимитов ответственности, указанных в вашем полисе.

Подробнее об SDR и иных положениях Конвенции CMR, а также Федеральном законе от 30.06.2003 N 87-ФЗ.

Если остались вопросы – будем рады на них ответить

Обратитесь