Выгодоприобретатель в страховании грузов

Мы часто сталкиваемся с вопросом, кто может быть выгодоприобретателем в грузовых видах страхования. Если говорить просто, зачастую, выгодоприобретатель – собственник груза.

Но, есть исключения. В рамках полисов страхования перевозчика и экспедитора выгодоприобретателем может выступать не только грузовладелец.
Кроме собственника груза, например, им может быть владелец контейнера или лицо, предоставляющее некоторые виды услуг, расходы на которые входят в страховое покрытие. Таким образом, по указанным продуктам выгодоприобретателей может быть несколько.

Еще стоит отметить, путаницу в понятиях страхователь, выгодоприобретатель и получатель выплаты от страховой компании. Чаще всего, при страховании рисков логистики, ими будут разные компании. Но, иногда бывает, что все три термина применяются к одному лицу.

Получатель страховой выплаты не всегда компания, указанная выгодоприобретателем в полисе. Связано с тем, что право собственности на груз может переходить в процессе перевозки от одного лица другому. Момент его перехода зафиксирован в договоре поставки. Выгодоприобретатель при утрате или повреждении груза определяется на основании этого документа. Сам полис страхования груза может быть оформлен как с указанием выгодоприобретателя, так и «на предъявителя».

Также, иногда, груз в пути перепродается. В этом случае, страховая компания определяет выгодоприобретателя на основании всей цепочки документов.


Полис страхования груза – пример продукта, где страхователь, выгодоприобретатель и получатель страхового возмещения, иногда, могут быть одним лицом.

Это всегда не страхователь. Как писали ранее, выгодоприобретателей в данных продуктах может быть несколько. Это зависит от рисков, включенных в страховое покрытие.

Например, при гибели груза в ДТП, страховое возмещение получает собственник груза. Все достаточно просто. Но, если, кроме ДТП в полисе застрахованы гибель или повреждение контейнера, то добавляется второй выгодоприобретатель – собственник этого контейнера.

Или, при включении в страховое покрытие расходов по удалению груза с дороги после ДТП, формально, выгодоприобретателем становится компания, которая предоставила услуги очистки. Однако, страховое возмещение получит тот, кто оплатил услуги. Чаще всего это транспортная компания – перевозчик.

1) Страховая компания. В рамках реализации суброгации. Так называется право требования с виновного лица о возмещения потерь страховщика. Его получает страховая компания после выплаты компенсации собственнику за повреждение или утрату груза. Если у виновного лица – перевозчика оформлен полис страхования перевозчика, тогда его страховщик, в зависимости от условий покрытия, может возместить потери другому.

В описанном примере, выгодоприобретателем остается собственник груза, получателем возмещения становится страховая компания.

2) Перевозчик или экспедитор. В нашей практике встречаются примеры выплаты возмещения транспортным компаниям. Происходить это может в том случае, если перевозчик из своих средств компенсировал убытки собственнику и направил запрос о возмещении в страховую. Или, экспедитор восполняет потери собственнику, требует возмещение с виновного перевозчика. Последний, в свою очередь направляет запрос о выплате своему страховщику, если имеет на руках договор страхования перевозчика.

В такой ситуации, мы можем компенсировать перевозчику или экспедитору расходы, при наличии у него:

• распоряжение от выгодоприобретателя на получение возмещения;
• предварительное согласие нашей компании на проведение выплаты.